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審査が甘い即日融資
住宅融資も審査が年々厳しくなっています。
住宅融資に限らず、銀行関係の融資は全体的に審査が厳しくなっていますが、住宅営業の現場でもせっかくプランと見積りが固まっても、融資が通らず計画を白紙に戻さなければならないケースは非常に増えています。
住宅融資の審査のポイントは、まず年収です。年収に応じて、おおよそ返済比率が決まっていて、このバランスが悪い場合は銀行から難色を示されます。返済比率とは、年収に占めるローン返済の割合ですが、おおよそ20％～30％程度の範囲で年収に応じて判断されます。
銀行の融資パンフレットなどを見ると、最高35％程度の返済比率となっているものを見ますが、これはかなり高い年収の方に適用される返済比率です。おおよそ年収で600万円を越えた方が案件によって30％の返済比率の適用が見込めますが、自動車ローンやカードローンがあればこれらも含めて返済比率を計算されますので注意しなければなりません。
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また、最近の住宅融資の審査では、勤務先の経営状態や業種などもシビアに見られるようになっています。このあたりは6、7年前に比べて一番変わったところではないかと思われます。
経済環境が悪化している中、企業倒産が非常に増えたので、融資審査にこのような点も含まれてきています。2004年当時では勤務先の業種は評価の基準では12位とかなり下にあったものですが、今はおそらく10位以内入っている項目だと思います。
また、勤続年数は3年以上がスタートラインですが、その他の条件と絡んで、勤続年数が少ない場合は融資を見送ることはないにしても、保証料率は高い料率が適用される原因になります。
住宅融資を通す場合、融資担当者の力によるところも大きく、断られた融資も銀行を変える、つまり担当者を変えるとすんなり通ることも少なくありません。
一度ダメだった場合でも融資申し込み先を変えて、再申し込みしてみるのもひとつの方法です。
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住宅融資の審査
住宅融資も審査が年々厳しくなっています。住宅融資に限らず銀行関係の融資は全体的に審査が辛くなっていますが、住宅営業の現場でもせっかくプランと見積りが固まっても、融資が通らず計画を白紙に戻さなければならなくなったと言うケースは非常に増えています。
住宅融資の審査のポイントはまず年収です。
年収に応じておおよそ返済比率が決まっていてこのバランスが悪い場合は銀行から難色を示されます。
返済比率とは年収に占めるローン返済の割合ですが、おおよそ20％～30％程度の範囲で年収に応じて判断されます。銀行の融資パンフレットなどを見ると最高35％程度の返済比率となっているものを見ますがこれはかなり高い年収の方に適用される返済比率です。
おおよそ年収で600万円を越えた方が案件によって30％の返済比率の適用が見込めますが、自動車ローンやカードローンがあればこれらも含めて返済比率を計算されますので注意しなければなりません。
また最近の住宅融資の審査では、勤務先の経営状態や業種などもシビアに見られるようになっています。このあたりは6、7年前に比べて一番変わったところではないかと思われます。
経済環境が悪化しているなか企業倒産が非常増えましたので、融資審査にこのような点も含まれてきています。2004年当時では勤務先の業種は評価の基準では12位とかなり下にあったものですが、今はおそらく10位以内入っている項目だと思います。
また勤続年数は3年以上がスタートラインですが、その他の条件と絡んでこの勤続年数が少ない場合は審査がとして融資を見送るというこはないにしても、保証料率は高い料率が適用される原因になります。
住宅融資を通す場合、融資担当者の力によるところも大きく、断られた融資も銀行を変える、つまり担当者を変えるとすんなり通ることも少なくありません。一度だめだった場合でも融資申し込み先を変えて、再申し込みしてみるのもひとつの方法です。
独立開業で融資を申し込む場合
事業主が融資を受ける場合、銀行が審査のポイントにするのが、返済能力と担保だと言われています。この２点をクリアーすれば融資の審査もクリアーできるということです。
しかし、たった２つのポイントですがクリアーするのは非常に大変です。多くの中小事業者が資金繰りに頭を悩ませているのもこの２つのポイントをなかなかクリアーできないからです。
また、新規に事業を起こす場合は、まず銀行融資を取り次ぐのは不可能です。
つまり、返済能力を証明するだけの実績がないからです。銀行は実績がなければその融資を通す書類を作成できないのです。
ただし、新規事業者であればまだ融資を受ける道は残されています。
それが日本政策金融公庫（旧：国民生活金融公庫）です。
もちろん、日本政策金融公庫であっても融資にあたっての審査があります。開業の熱意を示せば審査なしで融資が受けられると言うものではありませんので、その点は誤解してはいけません。
しかし、日本政策金融公庫の場合は実績ではなく計画数字で融資できるかどうかを審査します。この点は日本政策金融公庫が新規開業者に優しいと言われるゆえんです。
それでも、銀行と同じように返済能力と担保などもしっかり審査されます。やはり２つのポイントは日本政策金融公庫でもしっかりチェックされるわけです。
ただし、この２つのポイントをしっかり書類上にアピールできれば、融資を受けられる可能性が高まります。
今、銀行融資でも事業者に求めらているものは経営計画書の内容です。
この流れは今後も大きく変わることはないでしょう。日本政策金融公庫で融資を受ける場合も、自身の経営計画を書類に落とし込んでアピールする必要があるのですから、今後金融機関から融資を取り次ぐための練習のつもりでしっかり取り組んでみましょう。